El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) lanzará, a finales de este año, el piloto de TAPP (Transferencias Automáticas de Pagos Perú), una nueva plataforma tecnológica diseñada para el ecosistema de pagos digitales en el país. La iniciativa busca permitir que los usuarios inicien transacciones en tiempo real desde múltiples aplicaciones financieras, incorporando a nuevos participantes —incluyendo fintechs y billeteras digitales— al sistema de pagos nacional.
El proyecto se ha desarrollado sobre la base del sistema Interfaz de Pagos Unificada (UPI) de la India. Es el más grande del mundo, con más de 500 millones de usuarios activos y más de 117,000 millones de transacciones anuales. En el Perú, las transferencias interoperables superan las 270 millones de transacciones.
Un paso estratégico hacia la interoperabilidad total
La implementación de TAPP representa el esfuerzo más ambicioso del BCRP en materia de modernización de infraestructura de pagos desde el lanzamiento del sistema de transferencias interbancarias inmediatas. A diferencia de los esquemas actuales, donde cada entidad financiera opera con protocolos propios, la nueva plataforma establecerá un estándar unificado que facilitará la comunicación entre bancos tradicionales, cajas municipales, cooperativas y empresas tecnológicas de servicios financieros.
El diseño de TAPP contempla la posibilidad de que cualquier aplicación autorizada pueda iniciar un pago sin necesidad de que el usuario abandone la interfaz original. Esto significa que una compra en una tienda virtual, el pago de servicios públicos o una transferencia entre personas podrán ejecutarse desde la misma plataforma donde se originó la transacción.
Arquitectura técnica y participantes del ecosistema
La plataforma operará bajo un modelo de open banking regulado, donde las entidades participantes deberán cumplir con estándares técnicos y de seguridad definidos por el BCRP. El sistema contempla tres niveles de participación:
Participantes directos: bancos y entidades financieras con licencia completa que se conectarán directamente a la infraestructura central. Este grupo incluye a los 16 bancos comerciales actualmente operativos en el país.
Participantes indirectos: cajas municipales, cajas rurales y cooperativas de ahorro que accederán a través de un participante directo.
Iniciadores de pago: fintechs, billeteras digitales y aplicaciones de comercio electrónico que podrán originar transacciones sin necesidad de contar con licencia bancaria, siempre que cumplan con requisitos de registro y supervisión establecidos por la SBS.
